正しいファクタリング業者を見つけるには?

2009年1月、「ファクタリング」を装った高利貸しが大阪府警に逮捕されたことが報じられ、その後、「ファクタリング」を装った高利貸しが横行していることが8月30日の日経(電子版)などで報じられた。
ファクタリングとは、一般的に企業が顧客から債権を買い取り、自らの責任で管理・回収する金融取引のことをいいます。ファクタリング」の法的性質は、売買契約に基づく名目上の債権の譲渡ですが、譲渡人が債権満期前に譲受人(ファクタリング会社)から金銭を受け取ることができるなど、手形割引と類似した性質があります。
しかし、報道されたケースでは、譲受人がファクタリング会社(正確にはファクタリング会社を装った貸金業者)に債権を譲渡する一方で、譲受人が同会社から高金利で借金をし、最終的に譲渡した債権が譲受人に返還されるというものでした。これは、債権を担保にした違法かつ無登録の融資であることが判明したのです。
貸金業者は、商業的にお金を貸す場合、貸金業者として登録する必要があります。しかし、これらの「ファクタリング」業者を装った貸金業者は、貸金業者として登録されておらず、「ファクタリング」手数料として高金利を受け取っていたことから、貸金業法違反(無登録業者)であることが判明しました。
これが貸金業法違反となるかどうかはケースバイケースですが、一般的には、買収者に当該債権の買戻し請求権や当該債権を担保とした金銭の貸付けを行えば、債務者の債務不履行のリスクは買収者が負担することとされています。は、貸金業法第2条第1項に違反すると考えられるため、本書は リベート、売買目的有価証券その他これらに類するものによる金銭の供給」に該当し、貸金業法上の無登録行為となる可能性が高いと考えられます。
また、表向きは「債権の買い戻しを要求していない」としているが、実際には債権の買い戻しの約束があることが判明するケースもある。
特に、「ファクタリング」会社と「債権譲渡契約」を締結する場合、以下のいずれかに該当する場合は、「ファクタリング」会社を装った高利貸しである可能性が高いと考えられます。そのため、相手が貸金業者として登録されているか、手数料(債権額と買取額の差額)が年利に換算されているかなどを確認します。金利が高すぎないか、絶対に確認してください。

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